【泰康人寿安徽分公司以案说险】强化“三恰当”，保证顾客合法权益

【事例介绍】。三恰当

L女士作为一名退休人员，泰康平常喜爱做一些保存稳健的人寿出资，近期她接到一家金融组织打来的安徽电话，向其推销一款“高收益理财产品”。司案说险在出售人员的强化权益热心引荐下，L女士被产品的保证高收益所招引，决议购买。顾客但是合法，购买后不久，三恰当商场状况发生了改变，泰康该产品收益大幅下降，人寿乃至已呈现了本金亏本的安徽状况。L女士感到非常困惑和焦虑，司案说险并发现这款产品的强化权益危险程度远超保存稳健的自己可接受的规模，而出售人员在推销过程中却并未充沛奉告其产品的危险。

【事例剖析】。

在上述事例中不难发现，该金融组织在出售过程中存在“三恰当”准则缺失的问题。在未充沛了解顾客的危险接受才能和出资方针的状况下，只是依据产品的高收益进行推销，这明显违反了金融产品恰当性的准则。在出售途径方面，该金融组织采用了广泛的电话推销方法，未能依据金融产品的特色和方针客户特征挑选适宜的出售途径，不契合出售途径恰当性的要求。而从方针客户恰当性的准则上考虑，应清晰方针客户集体，保证产品、服务与客户的实践需求、危险接受才能和出资方针相匹配，这家金融组织明显也没有做到。

【危险提示】。

1、充沛了解产品危险与收益“恰当性”。

在购买金融产品或服务时，必须具体了解产品的危险等级、预期收益及潜在丢失，不要盲目寻求高收益而忽视或许随同的高危险，保证所选产品契合本身的危险接受才能和出资方针。

2、挑选“恰当”的出售途径。

不同的金融产品或服务或许需求不同的出售途径。例如，杂乱的金融产品或许需求经过专业的金融组织或参谋进行购买。请保证经过正规、合法、有资质的途径购买金融产品，防止遭到不合法金融活动的损害。

3、承认方针集体“恰当性”。

一些金融产品或许具有特定的方针客户集体，例如年纪、收入、出资经历等约束。在购买前，请承认自己是否契合该产品的方针客户要求，防止购买不适合自己的产品。

4、保持警惕，防备出售误导。

金融组织或出售人员有时或许会为了本身利益，夸张产品收益或隐秘危险。作为顾客，要保持警惕，不要被虚伪宣扬所利诱。如有疑问，能够咨询专业人士或相关监管组织。

5、加强金融常识学习，进步自我维护才能。

金融商场一日千里，金融产品和服务也在不断更新。作为顾客，要不断学习金融常识，进步自我维护才能，协助自己更好地了解产品、辨认危险，做出愈加正确的出资决策。

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